|
Бывают такие ситуации, что взятый когда-то казалось бы срочный кредит наличными без справок о доходах не всегда получается вовремя заплатить. Чтобы хоть как-то помочь себе, желательно прийти в банк и поговорить с его сотрудниками о своих временных финансовых сложностях и попросить о реструктуризации кредита. Что означает этот термин? При проведении реструктуризации меняются условия действующего кредита, то есть увеличиваются его срок и ежемесячный платеж. Обратиться вам нужно будет в то финансовое учреждение, которое вам предоставило деньги в долг.
Объяснить ваши трудности нужно документально, то есть вы должны будете подготовить такие документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность. Возможно, это будет копия трудовой книжки или справка из больницы, в которой вы были вынуждены долго лежать и, соответственно, не работать. Для перекредитования может быть несколько причин здесь самым главным является подтверждение того, что платежи стали вам не по карману. Принесите справку о своих постоянных доходах или, может быть, документы о продаже дачи или машины, полученные с которых средства также помогут в выплате долга банку.
Сам процесс реструктуризации занимает обычно до нескольких месяцев и не стоит дополнительных затрат. С такой просьбой лучше всего обращаться к руководству банка или финансового отдела. Помните, что банк пойдет навстречу не каждому, а только честным заемщикам, которые ответственно относятся к обязательствам по договору. Если вы показали себя не с самой лучшей стороны, то вам, вероятнее всего, откажут в перерасчетах долга. А в случае отказа, возможно, стоит задуматься о рефинансировании кредита.
Рефинансирование подразумевает получение нового займа, который выдается для погашения старого долга. Еще относительно недавно ставки по автокредитам и по кредитам ипотечным были несколько выше ставок сегодняшних. Поэтому, те, кто оформлял кредит 2-3 года назад, сегодня были бы рады получить срочный кредит за час в Москве по нынешним ставкам. Такая ситуация будет реальной в том случае, если вы найдете банк, который даст согласие на рефинансирование вашего долга. В отличие от реструктуризации, рефинансирование можно провести не только в том банке, который выдал вам кредит, но и поискать другое банковское учреждение. Если у вас уже возникали трудности с выплатами, то лучше сразу обращайтесь в другой банк, при этом учитывая, что на погашение просроченного долга кредит вам могут и не дать, а если и дадут, то процентная ставка будет больше, чем могла бы быть. Кроме обычного комплекта документов для рефинансирования кредита вам понадобится договор залога и кредитный договор того банка, где был оформлен проблемный заем. Ну и конечно не стоит забывать про график платежей по кредиту, в котором должна быть четко указана сумма оставшегося долга.
Проще всего будет рефинансировать срочный кредит без залога. А сложнее и дороже всего - ипотечный кредит и кредит, выданный на покупку автомобиля. Если срок кредита составляет меньше 3-х лет, а разница в процентах меньше 2-3%, то рефинансировать кредит нежелательно, так как это просто не является выгодной сделкой. При проведении рефинансирования деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают прямо на счет погашения старого долга. Если сумма нового кредита немного превышает этот долг, то ее остаток вы сможете получить на руки и использовать по своему усмотрению.
|
